Annuity - la pagoj, ni renkontos ĉie

Hodiaŭ, multaj bone konas la anuitato pagoj pro la larĝa disvastiĝo de tiu metodo de repago de kredito devoj. Tamen, la anuitato - ne nur bankon termino. Ĝi troviĝas en diversaj areoj - de la asekura al la pensio, kiu estas uzata por indiki regulajn pagojn / avantaĝoj. Origine ĉi vorto signifis jara periodeco (el la latina "annuus" - "jaro"). Tamen, en moderna interpreto de klaraj limoj lavis for kaj la anuitato - estas neniu regula egalaj pagoj (ĉiutaga, monata, trimonata, ktp ...). La du ĉefaj karakterizaĵoj de ĉi tiu tipo de pago - la ofteco kaj la nesxangxeblecon de la kvanto pagita.

Tamen, ne ĉiuj komponantoj de la anuitato estas konstanta. Prenu ekzemple la kontrakto finis kun la banka ento. Do, kiam vi faras prunton kiu prunteprenas estas devigataj pagi de la pruntedoninto sur regula bazo (kutime monata) iom da mono (anuitato pagoj) pro repago de la prunto. Cetere, ĉi valoro inkludas kiel parto de la prunto ĉefa kaj la intereso por ĝia uzo. Ke ili ŝanĝas super tempo. Komence (ĝis meze de termino de la prunto) la kvanto de intereso pagita superas la kvanton de ĉefa rekompenco, kaj poste (post la mezo de la periodo de prunto), la situacio ŝanĝas draste, kaj la plimulto de la anuitato estas jam la prunteprenas la ŝuldon.

Kiel en ĉi tiu kazo, estas kalkulo de anuitato? Dum pli komprenebla klarigo donos ekzemplon. Supozi subskribis prunton interkonsento al la jenaj terminoj: kredito periodo - jaro (de 28 novembro 2013 ĝis 28 novembro 2014); interezo - 20% jare; prunto kvanto (ĉefa) - 150 mil rubloj. Ni interesiĝas pri la kvanto de monata pagoj (anuitato), kaj overpayment sur la prunto (la prezo de depruntita monon). Estu pago la 28 de decembro (kaj ĉiu posta monato), kalkulita surbaze de la formulo:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , kiu

PA _post - prunto kvanto (aŭ reduktitaj anuitato valoro estas 150 m p ..);

R - monata pago;

i - monata interezo (20% / 12 = 1,67);

n - nombro de akrediti periodoj (12 monatoj).

Tiel, R (aŭ anuitato) - tiu kvanto egala al:

PA _post * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * ^0,0167 / (1 - ^{(1 + 0.0167) -12) =} 13898 rubloj.

Nun estas facile determini kiom estos overpayment sur la prunto kun nia terminoj kaj kondiĉoj:

13898 * 12 - 150000 = 16776.

La prezo devos pagi por la uzo de banko monon. Uzante la formulo al Excel, vi povas konstrui nomon etikedo, kiuj estos pentritaj kaj la komponantoj de la anuitato pago (intereso kaj parto de la ĉefa ŝuldo ke vi pagos ĉiu monato), ni memoras ke ili varias. Kalkuli ilin estas malfacile, nur unu monato devus redukti la ĉefa ŝuldo de la jam pagitaj valoro kaj multiplikita de la interezo (scias, estas ŝargita en la elstara ekvilibro).

Kompreneble, la anuitato metodo alportas signifa profitojn al la banko, ĉar la originala depruntinto pagas plejparte intereso, kaj nur tiam komencu repago de ĉefa. Kaj la kliento repagi la prunton pli longa, des pli vi gajnas la kredito institucio. Tial la bankoj ne tre amis, kiam la prunto estas repagis antaŭ horaro (ĝis faras malmulta, en ĉi tiu kazo, ofte pagigas, kiu estis aboliciita de la leĝo).

Tiu trajto de anuitato pagoj (ŝanĝi komponantojn) estas tipa por pruntoj. Kutime anuitato - ĝi estas nur destinitajxon, kiuj pagoj estos je specifita intervaloj. Ekzemplo de tio en aliaj areoj: lupago, rentoj, pensioj, depreciación kontribuoj regulyanye pago de la asekurentrepreno por policyholders aŭ, inverse, premioj, jara kotizo, ktp ..